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监管持久战 银行业乱象整治步入深水区

山西理财生活 时间:2018-04-02 06:53 点击: 作者:程国祥
[导读]继年初密集出台多份有具体指向性的文件后,1月13日,银监会发布公告,明确今年将进一步深入整治银行业 乱象,主要包括公司治理不健全、违反宏观调控政策、影子银行和交叉金融产

继年初密集出台多份有具体指向性的文件后,1月13日,银监会发布公告,明确今年将进一步深入整治银行业 乱象,主要包括公司治理不健全、违反宏观调控政策、影子银行和交叉金融产品风险等八方面。这份在上周末晚上发布的重要通知,也再次表明监管要打持久战的态度。业内人士认为,随着监管的深入,商业银行表外业务将继续加速“回表”。

监管持久战

上周六晚间银监会官网的两则公告再次“袭击”了金融业,一则名为“银监会印发《关于进一步深化整治银行业 乱象的通知》(银监发〔2018〕4号)”(以下简称“4号文”),另一则是“银监会有关部门负责人 进一步深化整治银行业 乱象答记者问”。

4号文又包括两个附件,分别是《进一步深化整治银行业 乱象的意见》和《2018年整治银行业 乱象工作要点》(以下简称《要点》)。其中,在《要点》中,银监会明确2018年重点整治领域,包括公司治理不健全、影子银行和交叉金融产品风险、利益输送等8个方面。

这些领域其实在2017年 是银行业乱象整治的“榜上客”。银监会有关部门负责人在答记者问时指出,以同业、理财、表外等业务以及影子银行继续作为2018年整治重点,推进金融体系内部去杠杆、去通道、去链条。对比两年的整治文件,民生证券银行分析师林加力表示,本次4号文覆盖的问题与去年“三三四十”基本一致,也说明了从去年开始的监管高压态势未来一段时间内将长期保持。

和高压态势一样做了加法的还有整治力度。华创债券团队指出,2017年只是治理乱象的第一阶段,即“控制乱象增量”,2018年监管要更进一步,“解决乱象的根源” ;2017年监管问“有没有”,摸清底细后,2018年监管说“即刻整改”。从这个角度看,4号文 是“三三四十”的操作落地,未来深入整治工作的影响会来得更久更猛一些。

进一步精准监管

2018年的监管是在2017年摸清风险底细后进一步的“对症下药”。

“2017年一系列专项治理行动取得了阶段性成效,有力遏制了金融 乱象和违法违规行为高发多发势头,监管有效性进一步增强。”

银监会有关部门负责人如是评价,但谈及深化整治银行业 乱象的背景,该负责人也表示,金融风险高发多发态势依然复杂严峻,银行业股东管理、公司治理和风险防控机制还比较薄弱, 乱象生成的深层次原因没有发生根本转变,打赢银行业风险防范化解攻坚战的任务仍很艰巨。

“对症下药”的一个表现,体现在今年监管的整治思路上。例如在2017年上半年, 中 有“个别银行应对监管,暂停创新业务”的消息传出,上述负责人明确,银监会在本次政策设计安排和文件起草制定上,注重合规发展和金融创新的关系处理,不会停止合理的金融创新,但对于以套利为主要目的的“伪创新”,坚决予以整治和取缔,让违法违规者得到应有惩处,让套利者无利可图。

又如针对股东管理存在的问题,银监会在2017年底 征求意见后,于今年1月5日正式发布了《商业银行股权管理暂行办法》,提出投资人持有银行股份超过5%应先向有关部门报批、同一投资人作为主要股东参股商业银行数量不得超过2家、银行对主要股东关联授信不得超过资本净额的10%等要求。4号文又进一步明确,要将股东频繁变更或违规变更股权,直接干预银行经营管理,进行利益输送等作为整治乱象的工作要点。

表外业务加速“回流”

值得一提的是,本次4号文发布的时点,仅在2017年“三三四十”大检查收官后几天。业内人士认为,随着监管的深入,商业银行表外业务将加速“回表”,资产质量将更加透明和真实,经营和发展策略也将回归理性。

其中,银行表外业务“回表”在2017年已有所显现。据银监会披露,截至2017年11月末,委托贷款中的“金融机构委托贷款”同比少增889亿元,表外业务增速由过去的50%以上降到19%;商业银行同业资产负债自2010年来首次收缩,余额分别比年初减少2.8万亿元和8306亿元,“影子银行”行为受到遏制。

但银行的资本充足率也会因此承压。兴业研究分析师孔祥、吕爽二人在最新报告中指出,2017年银行再融资速度已经加快,截至2017年11月末,商业银行已实际募集再融资规模约5300亿元,较2016年全年增加约1300亿元。在去通道化的推进下,银行表外资产转移至表内,资本消耗增快,需要提前布局资本补充。

整体来看,国泰君安首席银行业分析师王剑表示,监管的根本目标,是遏制住银行为了逐利而过度拥有风险,确保稳健经营。所以才有了资本充足率、不良资产率、流动性匹配等方面的 监管指标,要求银行不得突破,从而遏制银行的加杠杆、降信用、加错配等行为。但是,在金钱的诱惑下,总有一些银行,通过 手段美化监管指标,这些手段都已列入4号文之中。

(责编:岁月)

标签: 持久战
    责任编辑:程国祥

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